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黑龙江十一选五平台:招商銀行公布2018年度業績 不良持續“雙降” 凈利潤突破800億元

黑龙江十一选五复式 www.aeanz.icu 2019-03-26 21:40:32 來源: 江海晚報網

2018年全年業績摘要(單位:人民幣)

不良貸款下降,撥備覆蓋率保持穩健水平

不良貸款總額為536.05億元,比上年末減少37.88億元;

不良貸款率1.36%,比上年末下降0.25個百分點;

不良貸款撥備覆蓋率358.18%,比上年末上升96.07個百分點。

收入和盈利穩步增長

營業收入2,485.55億元,同比增長12.52%(H股:營業凈收入2,484.44億元,同比增長12.40%);

歸屬于本行股東凈利潤805.60億元,同比增長14.84%;

歸屬于本行股東基本每股收益3.13元,同比增長12.59%;

凈利息收入1,603.84億元,同比增長10.72%;

凈利息收益率為2.57%,同比上升0.14個百分點;

非利息凈收入881.71億元,同比增長15.95%(H股:880.60億元,同比增長15.59%);

資產和負債規模平穩增長

資產總額為67,457.29億元,較上年末增長7.12%;

貸款和墊款總額39,330.34億元,較上年末增長10.32%;

負債總額62,021.24億元,較上年末增長6.67%;

客戶存款總額44,006.74億元,較上年末增長8.28%;

(注:招商銀行A股的2018年度全年財務報告按中國會計準則編制,除特別標示外,以上數據均為本集團口徑數據,及以人民幣為單位。按國際財務報告準則編制的H股財務資料如果與A股財務數據不同,則另行標示。)

2019年3月22日─ 招商銀行(“招行”或“本公司”;上海:600036;香港:3968;連同其附屬公司合稱“本集團”),公布2018年度業績。

2018年,面對內外部經營環境變化和挑戰,招行保持戰略定力,持續深入推進“輕型銀行”和“一體兩翼”戰略轉型,明確以金融科技為核動力,致力于打造“最佳客戶體驗銀行”。

一、本集團總體經營情況分析

盈利穩步增長。2018年本集團實現歸屬于本行股東的凈利潤805.60億元,同比增長14.84%;實現凈利息收入1,603.84億元,同比增長10.72%;實現非利息凈收入881.71億元,同比增長15.95%,剔除新金融工具準則影響,同比增長4.01%(H股:實現非利息凈收入880.60億元,同比增長15.59%,剔除新金融工具準則影響,同比增長3.67%。)。歸屬于本行股東的平均總資產收益率(ROAA)和歸屬于本行普通股股東的平均凈資產收益率(ROAE)分別為1.24%和16.57%,同比分別提高0.09和0.03個百分點。

資產負債規模平穩增長。截至2018年末,本集團資產總額67,457.29億元,較上年末增長7.12%;貸款和墊款總額39,330.34億元,較上年末增長10.32%;負債總額62,021.24億元,較上年末增長6.67%;客戶存款總額44,006.74億元,較上年末增長8.28%。

不良貸款下降,撥備覆蓋保持穩健水平。截至2018年末,本集團不良貸款總額536.05億元,較上年末減少37.88億元;不良貸款率1.36%,較上年末下降0.25個百分點;不良貸款撥備覆蓋率358.18%,較上年末提高96.07個百分點。

二、本公司業務發展戰略實施情況分析

1.戰略轉型持續推進

i)“輕型銀行”成績卓著。在金融監管力度加強、中間業務收入增速普遍下降、新增資產投入集中于表內的形勢下,本公司堅定不移地推進“輕型銀行”戰略布局,近兩年本公司凈利潤復合增速高于權重法下風險加權資產復合增速4.69個百分點。本公司將借助金融科技的力量,進一步將“輕型銀行”戰略推向深入,讓“輕資產”經營更輕,實現“輕管理”和“輕運營”,打造更具互聯網元素的“輕文化”。

ii)“一體兩翼”根基堅實。2018年,本公司客群呈加速增長勢頭,業務根基更加堅實。作為“一體”的零售客戶方面,“招商銀行”和“掌上生活”兩大App累計用戶數達1.48億戶,零售客戶總數達1.25億戶,客群總量邁上新臺階其中,新增“雙金客群”(金葵花及金卡客群)首次突破100萬戶,創歷史新高?!傲揭懟幣滴窕∪找婧皇?。公司客戶總數突破180萬戶,當年新開公司存款客戶數突破40萬戶,貢獻日均存款1,614.82億元;機構客戶人民幣存款日均余額較上年增加715.62億元,增速10.22%,成為低成本負債穩定來源的中堅力量。

2.“金融科技銀行”建設取得明顯進展。本公司持續加大科技資源投入,報告期內信息科技投入65.02億元,同比增長35.17%,是本公司當年營業收入的2.78%,同比提高0.46個百分點。

i)零售MAU加速增長,數字化轉型掀開新篇章。報告期內,“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的月活躍用戶(MAU)達8,104.67萬,較上年末增長47.24% ,兩大App分別有27.11%和44.21%的流量來自非金融服務。數字化平臺建設逐步深入,兩大App已成為客戶經營的主要平臺,借記卡和信用卡線上獲客占比分別達17.89%和61.21%。

ii)批發業務加速金融科技應用,積極探索生態視角客戶經營。本公司前瞻布局產業互聯網,開展供應鏈創新與應用試點,參與由央行牽頭搭建的粵港澳大灣區貿易金融區塊鏈平臺建設,并落地同業首筆多級應收賬款轉讓融資業務。推動數字化經營平臺建設,構建招商銀行企業App,不到半年用戶數量已達53.39萬戶,月活躍用戶達到20.55萬戶。

iii)金融科技推動了風險管理進步。零售金融通過綜合客戶設備、環境、交易對手等多個維度,監控超過4,000個變量,實現毫秒級風險決策和億級數據計算能力以防控欺詐風險,報告期內,覆蓋零售金融類交易接近20億筆。批發金融搭建風險大數據平臺,整合15類外部數據和客戶在本公司3年內的交易數據,建立公司客戶關系圖譜和智能預警體系,其中,企業客戶智能預警系統上線9個月,對潛在風險企業客戶的預警識別準確率達73.05%。

iv)科技基礎能力行業領先。初步建立了混合云的基礎架構,加速推進云計算和分布式交易云平臺建設,X86服務器部署總量是上年末的2.71倍,三分之一的應用已經遷移到云架構,分布式交易云平臺峰值處理能力達到3.2萬筆/秒,居銀行業前列。

3.“最佳客戶體驗銀行”穩步前行。零售兩大App建立了可量化的用戶體驗監測體系和嚴格的反饋機制。批發條線成立了專門的用戶體驗團隊,建立了公司金融科技體驗中心。3.0網點全新亮相,為客戶呈現全新的數字化體驗。

三、本公司業務運作情況分析

1.零售金融業務競爭優勢持續鞏固

2018年,本公司零售金融業務利潤保持較快增長,稅前利潤572.27億元,同比增長20.24%,占本公司業務條線稅前利潤的57.22%。零售金融業務營業收入1,232.57億元,同比增長16.04%,占本公司營業收入的52.69%(H股:零售金融業務營業凈收入1,232.53億元,同比增長16.03%, 占零售營業凈收入的52.71%),其中,零售凈利息收入805.37億元,同比增長16.17%,占零售營業收入的65.34%;零售非利息凈收入427.20億元,同比增長15.79%,占零售營業收入的34.66%,占本公司非利息凈收入的54.72%(H股:零售非利息凈收入427.16億元,同比增長15.76%,占零售營業凈收入的34.66%,占本公司非利息凈收入的54.81%)。2018年,本公司零售業務實現銀行卡手續費收入165.15億元,同比增長19.66%;實現零售財富管理手續費及傭金收入193.38億元,占零售凈手續費及傭金收入的45.90%。

零售客群及AUM穩步增長。零售客戶數12,541.44萬戶(含借記卡和信用卡客戶),較上年末增長17.61%,其中金葵花及以上客戶(指在本公司月日均總資產在50萬元及以上的零售客戶)236.26萬戶,較上年末增長11.09%;管理零售客戶總資產(AUM)余額68,021.05億元,較上年末增長10.35%;零售客戶存款余額14,366.75億元,較上年末增長16.68%,其中活期占比70.56%。根據中國人民銀行統計數據,截至報告期末,本公司零售客戶存款余額仍位居股份制銀行第一。

財富管理業務穩健發展。本公司實現個人理財產品銷售額107,138.37億元,同比增長16.73%;實現代理開放式基金銷售額7,678.58億元,同比增長8.84%;實現代理信托類產品銷售額3,223.06億元,同比增長43.35%;實現代理保險保費704.53億元,同比下降17.18%;實現零售財富管理手續費及傭金收入193.38億元。摩羯智投作為國內規模領先的智能投顧產品,累計銷售規模已達到122.33億元。在獲取穩定投資業績的同時,本公司對“摩羯智投”的相關功能不斷升級、迭代,進一步提升了客戶體驗。本公司積極應對資管新規及配套政策落地,通過投資者教育,維持理財規模穩定。

私人銀行業務持續深化。私人銀行客戶(指在本公司月日均全折人民幣總資產在1,000萬元及以上的零售客戶)72,938戶,較上年末增長8.19%;管理的私人銀行客戶總資產20,392.90億元,較上年末增長7.03%;戶均總資產2,795.92萬元。截至2018年末,本公司已在63個境內城市和7個境外城市建立了由68家私人銀行中心和64家財富管理中心組成的高端客戶服務網絡。

信用卡業務競爭優勢提升。信用卡流通卡數8,430.44萬張,較上年末增長34.98%,流通戶數5,802.93萬戶,較上年末增長23.61%。通過不斷提升客戶經營效率,2018年本公司實現信用卡交易額37,938.36億元,同比增長27.74%;信用卡貸款余額5,753.65億元,較上年末增長17.13%,信用卡循環余額占比23.42%;2018年信用卡利息收入459.79億元,同比增長16.29%;受益于交易量增長,信用卡非利息收入207.22億元,同比增長38.95%。截至2018年末,本公司信用卡不良貸款率1.11%,與上年末持平,風險整體平穩可控。

零售貸款結構優化。零售貸款總額19,875.87億元,較上年末增長12.66%,占本公司貸款和墊款總額的54.43%,較上年末上升1.07個百分點。其中,住房貸款余額9,213.47億元,較上年末增長11.57%;小微貸款行標口徑余額3,489.93億元,較上年末增長12.23%;消費貸款余額1,054.33億元,較上年末增長15.39%。本公司零售貸款客戶數473.51萬戶,較上年末增長73.21%,客群增長以線上輕型獲客為主。

2.批發金融業務持續優化

2018年,公司貸款總額15,186.85億元,較上年末增長6.32%,占本公司貸款和墊款總額的41.59%。公司客戶存款余額27,746.96億元,較上年末增長4.36%;日均余額27,388.19億元,較上年增長5.34%;公司客戶存款日均余額中,活期占比56.06%。報告期內,公司客戶存款平均成本率1.68%,同比上升0.17個百分點。

公司客群增長良好。本公司全面推行戰略客戶集中經營,并建立了機構客戶、小企業客戶、同業客戶、離岸客戶等分層分類、專業專注的對公客戶服務體系。截至報告期末,公司客戶總數185.80萬戶,較上年末增長18.10%;小企業客戶數175.20萬戶,較年初增長20.63%。

公司貸款結構持續優化。本公司進一步優化公司貸款的行業結構,優先支持綠色產業、戰略性新興產業和區域特色等產業。本公司聚焦“高新科技類”和“資本市場類”兩大類企業名單,持續深入推進“千鷹展翼”客群建設。

票據業務市場競爭力提升。報告期內,本公司票據客戶數66,533戶,同比增長53.84%,票據直貼業務量10,255.14億元,同比增長30.95%,業務量市場排名第二(中國銀行業協會數據)。截至報告期末,本公司票據貼現余額1,456.33億元,較上年末增長28.11%。

交易銀行與離岸業務穩健。本公司現金管理客戶數170.98萬戶,較上年末增長22.48%;在岸國際結算量2,035.16億美元,結售匯交易量1,349.45億美元;離岸客戶存款余額142.60億美元,貸款余額79.24億美元,不良貸款率0.27%;報告期內國際結算量2,878.96億美元。

投資銀行業務穩步發展。本公司繼續堅持“投商行一體化”策略,積極發揮資產組織與資產銷售雙引擎作用,實現投資銀行業務的穩步發展。主承銷債券金額4,804.19億元,同比增長69.32%,其中,非金融企業債券主承銷規模排名較上年提升一位,非政策性金融債主承銷規模排名穩居銀行類主承銷商第二。

資產管理業務穩健增長。本公司理財產品余額(不含結構性存款)1.96萬億元,同口徑較上年末增長4.60%。根據中國銀保監會統計數據,截至報告期末,本公司理財產品募集資金余額、表外理財產品募集資金余額在商業銀行中均排名第二。

資產托管業務保持領先優勢。本公司托管資產余額12.35萬億元,較上年末增長3.17%,繼續穩居國內托管行業第二;實現托管費收入44.39億元,同比下降8.57%,居國內托管行業第三。

金融市場業務穩步發展。本公司人民幣債券交易量6.71萬億元,同比增長458.76%;人民幣匯率掉期業務量7,638.84億美元,與上年基本持平;銀行間市場人民幣期權交易量1,583.56億美元,同比增長59.87%;批發客戶衍生品交易量1,795.15億美元,同比增長84.30%;利率互換業務量4.83萬億元,同比增長170.86%。根據中國外匯交易中心數據,本公司銀行間市場人民幣期權交易量占比第一。

4.持續優化風險管理體系,整體資產質量向好

2018年,國內外經濟環境復雜多變,銀行經營風險上升,本公司持續完善全面風險管理體系,積極應對及防范各類風險。本公司關注貸款占比1.56%,較上年末下降0.10個百分點;逾期貸款占比1.65%,較上年末下降0.12個百分點;信用成本1.68%,較上年末下降0.20個百分點,風險水平整體可控。

本公司貸款不良生成率、生成額雙降。總體看,2018年新生成不良貸款352.78億元,較上年減少12.59億元,降幅3.45%;不良貸款生成率1.01%,較上年下降0.15個百分點。2018年,本公司繼續加強不良資產處置力度,運用多種途徑化解風險資產,2018年共處置不良貸款390.64億元,其中,常規核銷202.02億元,清收110.72億元,不良資產證券化43.34億元,折價轉讓13.49億元,通過重組、上遷、抵債、減免等其他方式處置21.07億元。

四、展望未來

展望2019年,全球地緣政治風險不斷累積,全球貿易活動放緩,美國財政刺激效果逐漸消散,制約全球經濟增長。國內經濟下行壓力加大,基建投資和房地產等傳統增長動能明顯弱于歷史水平,貿易順差可能收窄,經濟新動能仍待培育。盡管面臨諸多不利因素,2019年中國經濟增長韌性猶存,宏觀政策將更加前瞻靈活、協調有效,經濟金融風險總體可控。

根據當前環境,2019年本公司自營貸款(時點)計劃新增10%左右,自營存款(日均)計劃新增6%-7%,主動負債將根據本公司實際運行情況靈活配置。面對復雜的內外部形勢,本公司將保持戰略定力,回歸服務本源,繼續堅持“輕型銀行”的方向,“一體兩翼”的定位,圍繞客戶和科技兩大核心,聚焦零售數字化轉型、批發新動能服務能力培養、風險治本體系打造、基礎能力建設等工作,推動新的經營模式盡快形成。

具體而言,本公司將咬定零售數字化轉型目標,打造最佳客戶體驗銀行;聚焦專業能力建設,加快培育批發業務的核心競爭力;治標與治本相結合,打造支撐高質量發展的風險管理體系;以及加快基礎建設步伐,為招行的可持續發展打下基礎。

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